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        1. 當前位置:網站首頁 > 新聞動態> 監管信息

          過去的1676天,廣東銀保監局干了哪些大事?

          來源:廣東保險 發表時間: 2023-07-27 打印本頁

          7月20日上午10時半,廣州市沿江中路193號大院的路牌下換上了新的機構名稱“國家金融監督管理總局廣東監管局”。

           

          這是沿江中路193號5年來第二次更名——2018年12月17日,廣東銀監局與廣東保監局合并,此處的牌子“中國銀行業監督管理委員會廣東監管局”更名為“中國銀行保險監督管理委員會廣東監管局”。

           

          2018年12月17日廣東銀保監局掛牌到2023年7月20日換成國家金融監督管理總局廣東監管局的牌子,在1676天的“職業生涯”里,廣東銀保監局管理下的銀行業、保險業在做厚“家底”的同時,不斷提升金融服務實體經濟的能力,更通過一系列改革和制度創新,深入探索了一條中國特色金融發展之路的“廣東實踐”。

           

          今天,在廣東銀保監局完成歷史使命的這一節點上,我們試圖梳理數據、回顧過往,看看其為廣東經濟社會發展留下了什么?為中國金融業發展留下了哪些足跡?

           

          1.做厚“家底”,銀行業保險業總量居全國首位

           

          廣東歷來是金融大省,廣東銀保監局成立以來的5年,廣東銀行業、保險業的“家底”在不斷做厚。

           

          從數據看,廣東銀保監局掛牌以來,廣東銀行業、保險業改革發展取得明顯成效,是加速發展的5年。

           

          銀行業:從2018年末到2023年一季度,廣東銀保監局轄內(不含深圳,下同)銀行業資產總額增加了56.24%;各項存款余額增長了59.02%,各項貸款余額增長了87.87%;不良貸款率下降了0.22個百分點。

           

          保險業:截至2023年3月末,廣東銀保監局轄內保險業總資產1.55萬億元,同比增長10.97%,原保險保費收入1743.54億元,同比增長12.51%,賠付支出407.15億元。其中,險資入粵在過去5年兩次突破萬億大關。截至2023年3月末,保險資金投資廣東余額2.33萬億元。

           

          作為金融業的主要組成部分,銀行業、保險業的快速發展,為廣東從金融大省邁向金融強省提供了堅實的基礎。從全國排名看,廣東省銀行業資產、存款、貸款,保險業資產、保費收入、賠付支出、承保利潤7個主要規模指標穩居全國第一,以“金融大省”有力支持了“經濟大省”發展。

           

          2.打出穩經濟組合拳,提升服務實體經濟的能力

           

          過去的5年,國內外經濟金融形勢復雜多變,經濟金融平穩運行面臨挑戰,提升服務實體經濟的能力成為金融業的首要任務。

           

          我們看到,廣東銀保監局在穩經濟和金融助企紓困方面出臺了一系列細化配套金融政策措施,比如印發通知進一步加強小微企業金融幫扶政策貫徹落實力度、聯合省稅務局等部門出臺進一步優化出口退(免)稅服務政策、自主出臺加快非車險高質量發展推動廣東財產保險業轉型升級的實施意見等。

           

          從成效看,金融與實體經濟良性循環逐步形成,有力支持廣東經濟高質量發展。

           

          數據顯示,去年,廣東銀行業新增制造業貸款創歷史新高、房地產貸款總量超5萬億元、小微企業貸款余額首次突破4萬億元大關。到去年末,全省保險業總資產2.07萬億元,同比增長10.97%。其中,廣東銀保監局轄內原保險保費收入4367億元,賠付支出1304億元,為社會提供風險保障金額658萬億元。

           

          3.抓住大灣區發展機遇,大灣區金融改革由點及面

           

          縱觀近5年,中國金融改革不斷提速,粵港澳大灣區建設不斷深入。廣東銀保監局抓住政策機遇,推動銀行業、保險業改革發展取得明顯成效,涌現了一批金融改革開放的“新亮點”。

           

          如身處粵港澳大灣區,著眼于三地共建國際金融樞紐建設,廣東銀保監局與地方金融監管部門、人民銀行廣州分行合力,持續推動出臺金融支持大灣區建設意見,出臺支持橫琴合作區建設21條措施。

           

          在銀行保險領域,先后推出一大批改革舉措和制度,加速推進規則銜接、機制對接。其中,全國首個區域重疾表,率先試點“跨境理財通”、跨境醫療險、灣區重疾險,首創跨境車險“三地保單一地購買”等一大批試點落地,加速了粵港澳三地金融的互聯互通,讓大灣區金融融合由淺及深,由點及面。

           

          此外,廣東銀保監局還開展了首批知識產權質押登記線上辦理擴大試點、首單不良信貸資產跨境交易,首創巨災指數保險,全國率先推廣將自貿區簡政放權政策推廣至省內主要區域,率先下放外資銀行許可權限到分局等,為廣東銀行業、保險業發展打開創新空間,廣東成為全國唯一實現外資銀行地市全覆蓋的省份。

           

          4.精準拆彈,以廣東模式破解農合機構風險“周期律”

           

          過去的5年,是中國金融業風高浪急的5年,也是金融監管面臨挑戰最大的5年。特別是2017年到2020年的三年,更被稱為防范化解金融風險攻堅戰的關鍵時期。

           

          在廣東,廣東銀保監局精準拆彈,牢牢守住不發生系統性、區域性金融風險底線,更沉淀形成了一批改革化險的“廣東經驗”。

           

          其中特別值得一提的是,廣東闖出了一條農合機構改革的“新路子”,以廣東模式破解農合機構風險“周期律”,形成了農合機構改革的廣東經驗。2017年9月,廣東全面啟動新一輪農合機構改革,用三年時間完成改制化險。到2020年末,廣東全面完成全省農信社改制組建農商行,共處置29家高風險機構,化解風險包袱超1300億元,主要監管指標由落后全國躍升為全面優于全國農合機構平均水平。

           

          同時,廣東探索并創造潮州農商行地市統一法人、汕特聯社“三合一”改革經驗,解決了長期想解決而沒有解決的“硬骨頭”問題,構建并完善適度競爭的農合機構管理體系。

           

          5年間,廣東銀保監局還積極推進重點機構風險處置,完成33家高風險機構“脫險摘帽”,推動重點城商行引入省屬國企進行戰略重組,如引入廣東粵財投資控股有限公司成為南粵銀行控股股東,改革化險工作取得實質性進展。

           

          5.打響改革“嶺南牌”,為農險發展提供“廣東思路”

           

          在鄉村振興的背景下,農業保險是貫徹落實鄉村振興的市場化工具和重要手段。近年來,廣東農險改革取得了全國矚目的成績。

           

          作為農業大省,廣東農業保險需求雖大,卻存在農業保障水平偏低、險種偏少、覆蓋率不高、區域發展不平衡、創新能力不足、服務水平有待提升等一系列問題。

           

          為此,廣東銀保監局聯合廣東多部門,首創將各地政策性農業保險的實施情況納入省委實施鄉村振興戰略實績考核的做法,構建了“12+8+3+N”險種體系,推動農業保險“擴面、增品、提標”納入地市鄉村振興戰略考核體系。僅2021年,全省就落地了近200個地方特色險種,為其他地區提供了創新經驗。此外,廣東構建“保防救賠”一體化服務體系的理念在全國也具有引領性意義。農業保險成為服務全面鄉村振興的重要抓手和政策工具。農業保險由保災害損失向保價格、保產量、保收入升級。

           

          6.聚焦重點人群,打造有廣東特色的消保宣傳模式

           

          在金融改革方案中,將原人民銀行的金融消費者保護職責,以及證監會的投資者保護職責,全部劃歸由國家金融監管總局負責。根據這一安排,后續地方金融消保工作也將納入國家金融監督管理總局廣東監管局。

           

          過去5年,廣東銀保監局在消保工作上不斷探索,形成一套有廣東特色的消保宣傳模式。如通過“消??荚u+投訴督查+現場檢查”等方式,細化制定轄區銀行業保險業消??荚u標準,深入開展投訴督查提高糾紛化解效率;還指導成立集投訴處理、糾紛調解、金融知識宣傳和消費者教育等多重功能于一體的綜合性金融消費者權益保護工作組織正和消保中心,打造金融解紛“廣東樣板”。

           

          此外,近日,廣東銀保監局還聯合深圳銀保監局、香港保監局、澳門金管局指導四地調解組織簽訂了《粵港澳深地區保險糾紛調解工作合作備忘錄》,建立粵港澳大灣區跨境保險糾紛調解機制。

           

          7.提升監管能力水平,創設廣州地區監管示范區

           

          過去5年是中國金融進入嚴監管的5年。據不完全統計,2018年3月21日至2023年3月10日五年間,銀保監會共發布規章54件、行政規范性文件約700件。

           

          作為銀行業、保險業監管部門,在廣東,廣東銀保監局還開展了一系列提升現代化監管能力水平的“新實踐”。

           

          例如,該局創設廣州地區監管示范區,成立廣州地區監管委員會,在全國率先探索省會城市監管新模式。廣州地區銀行業存貸款保持快速增長,資產質量優于全省,綠色金融等多項指標居全國前列。

           

          為提升監管數字化智能化水平,廣東銀保監局還建設大數據風險預警系統、區域特色報表、RPA等系統,探索運用聯邦學習技術識別早期風險。創建智能檢查實驗室,以科技賦能促檢查提質增效。入選國家區塊鏈創新應用試點,智慧監管穩步推進。上線準入備案管理系統,實現全流程電子化、全天候運行。

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