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          銀保監會披露2022年銀行業保險業“成績單”,新市民金融產品超3萬個

          來源:中國銀行保險報 發表時間: 2023-02-10 打印本頁

          2022年銀行業保險業整體運行情況如何?新市民金融服務取得了哪些新進展?地方中小銀行異地存款業務整改進度如何?2023年如何持續提升金融服務實體經濟質效?

          近日,銀保監會有關部門負責人就上述問題介紹了最新情況。

          資產負債及業務穩步增長

          2022年以來,銀保監會積極應對超預期因素沖擊,深入推進金融供給側結構性改革,持續提升服務實體經濟質效,守住不發生系統性風險底線,銀行業保險業主要經營和風險指標均處于合理區間。

          銀保監會有關部門負責人介紹,2022年,銀行業保險業資產負債及業務穩步增長。截至2022年末,銀行業金融機構總資產379.4萬億元,同比增長10.0%;保險公司總資產27.1萬億元,同比增長9.1%。2022年,人民幣貸款新增21.3萬億元,同比增速為11.1%,銀行保險新增債券投資超過11萬億元。

          同時,服務實體經濟質效持續提升。2022年,制造業各項貸款新增4.7萬億元,增量為2021年的1.7倍。普惠型小微企業貸款余額23.6萬億元,同比增長23.6%。融資成本持續壓降,2022年,新發放企業類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點。

          支持保障和改善民生方面,持續加強對保障性住房金融支持,保障性安居工程貸款6.3萬億元;積極支持就業創業,創業擔保貸款余額同比增長13.1%;引導信貸資金持續投入教育領域,教育行業貸款余額同比增長15.1%,個人助學貸款同比增長22.1%;養老年金保險和專屬商業養老保險試點持續推進,商業養老年金原保險保費收入617億元,專屬商業養老保險累計保單件數33.9萬件;鞏固脫貧攻堅成果,已脫貧地區貸款余額同比增長12.3%。

          主要風險指標也處于合理區間。截至2022年末,銀行業金融機構不良貸款率1.71%,同比下降0.09個百分點。商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為78%,保持較低水平。2022年,銀行業金融機構累計處置不良資產3.1萬億元,其中不良貸款處置2.7萬億元。

          “明天系”保險公司風險處置工作正在有序推進,銀保監會已批準采取市場化重組和新設機構承接相關保險公司的資產負債等方式,穩妥風險化解,切實維護保險消費者合法權益。

          此外,風險抵御能力整體充足。2022年,商業銀行累計實現凈利潤2.3萬億元,同比增長5.4%。2022年末,商業銀行資本充足率為15.17%,較年初上升0.04個百分點。撥備覆蓋率為205.85%,持續保持合理水平。目前,保險業綜合償付能力充足率212%,保持在合理區間。

          覆蓋新市民的金融產品超3萬個

          2022年以來,銀保監會鼓勵引導銀行保險機構加強產品和服務創新,高質量擴大金融供給,提升金融服務的均等性和便利度。

          銀保監會有關部門負責人透露,截至目前,覆蓋新市民的金融產品超3萬個。30個銀保監局會同相關政府部門研究出臺了服務新市民的落地措施,各地銀保監局選取重點城市和重點群體,分類推動新市民金融服務工作見成效。根據新市民特點,推動銀行保險機構豐富金融產品,加強對本地區新市民創業人員的金融服務;推動保險機構發展雇主責任險、建筑工人意外險、家政雇傭責任險等產品,加強對新市民的保險保障。

          針對數據支撐不足問題,各地銀保監局積極協同地方相關部門完善地方征信信息服務平臺,推動銀行保險機構在符合法律法規的前提下充分利用多維度數據,優化新市民信用評價體系,精準定位新市民客戶群體,加強金融服務。

          銀行保險機構創新產品和服務,強化對新市民創業就業的金融支持。例如,針對來本地創業的新市民融資需求,優化小微企業經營信貸產品;聚焦新市民較為集中的行業,開發相關保險產品。

          “下一步,銀保監會將繼續加強工作部署,推動銀行保險機構進一步深入新市民群體,更加精準把握新市民金融需求,持續提升新市民金融服務質效。” 銀保監會有關部門負責人表示。

          地方中小銀行異地存款業務占比很低

          2021年1月銀保監會、人民銀行印發《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》以來,銀保監會持續督導地方中小銀行落實通知要求,加快整改進度。

          “經前期監管排查,目前地方中小銀行存款業務以本地為主,異地存款占各項存款比例很低,負債穩定性增強,機構本地化經營趨勢更加明顯。” 銀保監會有關部門負責人表示,地方中小銀行應堅守服務當地、服務“三農”、服務小微企業的定位,堅持資金源于當地、用于當地的原則,嚴格按照監管要求規范互聯網存款業務,嚴禁吸收異地大額個人存款。

          銀保監會有關部門負責人還表示,銀保監會將繼續深入整頓地方中小銀行互聯網存款和異地存款業務,嚴肅查處高息攬存、違法違規吸收異地存款等行為(包括互聯網渠道)。各級監管部門要高度關注轄內中小銀行存款業務變化,加大監管檢查力度,采取強有力監管措施,堅決糾正地方中小銀行存款業務中的違規行為,維護金融消費者合法權益。

           

           

          銀保監會提醒廣大金融消費者,辦理存款業務時應增強風險防范意識,關注業務渠道是否合法、利率水平是否合理等因素,不要隨意委托他人辦理存款業務,也不要被高息所誘惑,守護好自己的“錢袋子”。

          把支持恢復和擴大消費擺在優先位置

          2022年以來,銀保監會引導銀行保險機構加大支持力度,持續提升服務實體經濟質效。具體體現在六個方面:

          一是著力支持擴大有效投資。積極做好政策性開發性金融工具、設備更新改造貸款、制造業中長期貸款投放工作。截至2022年末,已投放約7400億元政策性、開發性金融工具,支持項目2700多個。指導政策性、開發性銀行用好8000億元新增信貸額度,引導商業銀行等同步跟進重大項目配套融資。

          二是激發微觀市場主體活力。2022年,新發放企業貸款超過一半投向民營企業,普惠型小微企業貸款增長23.6%,企業類貸款平均利率較2021年下降0.47個百分點。

          三是支持創新驅動發展戰略。截至2022年末,高技術產業貸款余額同比增長26.5%,戰略性新興產業貸款余額同比增長46.6%。2022年,科技保險和首臺(套)重大技術裝備保險風險保障金額同比增長22%。

          四是支持重大區域發展戰略。截至2022年末,京津冀協同發展地區貸款余額25.3萬億元,長江經濟帶地區貸款余額98.8萬億元,粵港澳大灣區貸款余額24.5萬億元,長三角區域一體化地區貸款余額57.1萬億元,自貿區貸款余額11.4萬億元。

          五是支持綠色轉型和海洋強國建設。截至2022年末,綠色信貸余額23萬億元,同比增長35.7%;海洋工程裝備制造、海水淡化處理、海洋環境服務等領域貸款余額同比增長28.3%。2022年,環境污染責任保險風險保障金額同比增長17%,海水養殖領域風險保障金額同比增長45.3%。

          六是支持切實保障和改善民生。2022年,保險業風險保障金額同比增長12.6%。車險、責任險、意外險增長較快。保險公司賠付支出1.5萬億元。截至2022年末,教育行業貸款余額同比增長15.1%,衛生和社會工作貸款全年增量為2021年同期的2倍。

          如何持續提升金融服務實體經濟質效?銀保監會有關部門負責人表示,2023年將把支持恢復和擴大消費擺在優先位置,做好對投資的融資保障,支持社會領域加快補短板。同時,不斷優化進出口貿易金融服務,大力發展普惠金融,全面推進鄉村振興,全力支持經濟運行整體好轉。

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