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          【3·15】理性購買保險 切勿忽視“四期三權”

          來源: 發表時間: 2022-03-16 打印本頁

          風險無處不在,隨著人們風險預防意識的不斷提升,保險越來越多地參與到了日常生活的方方面面。但是,各式各樣的保險險種,各種保險營銷套路,消費者如何有效躲避營銷陷阱,作出合理購買判斷,你需要了解以下幾個方面:

           

          四個期限

           

          1.猶豫期:猶豫期是對消費者利益的維護,猶豫期一般為10天,銀保渠道為15天,也就是說在這段時間內,如果你不同意保險合同內容,可將合同退還保險公司申請撤銷。通俗來講就是“無理由退貨”, 不過要特別注意,不是所有保險合同都有猶豫期,一些短期險就沒有猶豫期。

           

          2.交費期:繳納保費方式通常分為期交和躉交兩種。躉交就是一次性交清所有保費 ,期交就是在一個年度期限內逐年繳納保費。一般醫療險、意外險這類一年期的產品 ,保費一年一交。保障終身的重疾險、年金險等長期險產品,期交時間有3年、5年、10年、15年、20年不等。消費者在購買保險時,一定要了解交費期限,因消費者自身原因中途斷交、退保將會產生保單失效或退保損失等不利后果。

           

          3.寬限期:因很多保險險種都是分期繳納保費,消費者如遇忘記交費時間、臨時資金周轉困難等情況,此時,“寬限期”就派上了用場,在每期保險費到期日之后,如果投保人因為各種原因尚未繳納保險費,只要在此后的“寬限”時間(一般是60天)內補繳保險費,其保險合同仍然有效。

          4.復效期:通常,如果保險公司逾期未收到投保人應繳的保險費,可能造成保險合同中止,現實生活中偶有出現銀行轉賬延遲、個人聯系方式變更等未能成功交費導致消費者保單失效的情形。其實,“中止”并不是“終止”,只要在保險合同中止后兩年內補足應繳保費和利息,就可以申請保單復效。但保單復效僅適用于長期險,在申請復效時,保險公司或需重新核定風險和費率,且失效期間保險公司不承擔賠付責任。

           

          三項權利

           

          1.知情權:保險公司應當以通俗易懂的語言,及時、真實、準確、全面地向保險消費者披露可能影響其決策的信息,充分提示風險,不得發布夸大產品收益、掩飾產品風險等欺詐信息,不得作虛假或引人誤解的宣傳。

           

          2.自主選擇權:保險公司應當在法律法規和監管規定允許范圍內,充分尊重保險消費者的意愿,由消費者自主選擇、自行決定是否購買保險產品或接受保險服務,不得強買強賣,不得違背保險消費者意愿搭售產品和服務,不得附加其他不合理條件,不得采用引人誤解的手段誘使保險消費者購買其他產品。

           

          3.公平交易權:保險公司不得設置違反公平原則的交易條件,在格式合同中不得加重保險消費者責任、限制或者排除保險消費者的合法權利,不得限制保險消費者尋求法律救濟途徑,不得減輕、免除本機構損害保險消費者合法權益應當承擔的民事責任。

           

          總而言之,貪小便宜吃大虧,中途退保有損失,切勿因貪取眼前贈品或輕信營銷員口頭承諾而忽略保險合同本身,購買不需要或不適合的保險產品。在購買保險時,消費者應結合自身實際,充分了解保險責任范圍,選擇符合自身實際需求和消費能力的保險保障。

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